南非財政部長公佈免稅儲蓄帳戶於2015年3月1日開始實施,其目的是為鼓勵南非大眾儲蓄投資。英文為tax-free savings accounts。現在辦法如下:
每人每年可存R30,000在此帳戶,終生上限額為R500,000。未來這些上限應會根據南非通貨膨脹率調整。帳戶內利息,股息及增值所得皆免稅。若每年儲蓄金額超過3萬元,超過之部份將被課40%的稅。投資人開戶需有效的南非身份證。投資人可以隨時提領。
免稅儲蓄帳戶種類包括銀行存款帳戶,基金投資帳戶,南非零售國債,證交所交易基金。投資人可以有不止一個免稅儲蓄帳戶,但投資多個免稅儲蓄帳戶的投資總額每年上限為3萬元。
根據我們所搜集到的資料,已有以下銀行,保險公司,投資公司,證券商提供免稅儲蓄帳戶:
銀行:標准銀行,第一銀行(FNB),萊利銀行,ABSA, Investec
保險公司: Old Mutual, Sanlam, Discovery, Liberty,
Momentum
基金投資公司: Glacier, Stanlib, Prudential, PSG
證券商:標準銀行,第一銀行,PSG等各大證券商
以下我們就一些金融機構免稅儲蓄帳戶產品內容做比較:
金融機構
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Old Mutual
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Discovery
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Glacier
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Stanlib
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最低投資額
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R350每月;
單筆R5,000 |
R850每月;
單筆R30,000 |
R2,500每月;
單筆R30,000 |
R500每月;
單筆R5,000
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最高投資額
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R2,500每月
單筆R30,000
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R2,500每月;
單筆R30,000 |
R2,500每月;
單筆R30,000 |
R2,500每月;
單筆R30,000 |
投資標的
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基金(Old Mutual, Nedgroup, Prudential, Coronation四家基金)
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基金(Discovery及其他公司基金,計200多檔)
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基金計800多檔
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基金計100多檔
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管理費用
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年管理費0.75%,按月扣除;最低每月R20
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年管理費0.55%
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年管理費0.75%
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年管理費0.5%
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管理費用優惠
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若客戶投資一年滿3萬元,管理費減0.25%;若投資Old Mutual基金,再減0.25%
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若客戶投資Discovery基金,年管理費0.35%
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無
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無
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理財規劃費(若有使用理財規劃師服務)
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理財規劃費 – 第一個月投資額;
每筆投資顧問費0% - 3.42%;年顧問費0% - 1.14%
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每筆投資顧問費0% - 3.42%;年顧問費0% - 1.14%
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每筆投資顧問費0% - 3.42%;年顧問費0% - 1.14%
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每筆投資顧問費0% - 3.42%;年顧問費0% - 1.14%
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投資報酬率
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根據所選基金,長期可達10%到15%每年
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免稅儲蓄帳戶問答集
問:任何人都可以開免稅儲蓄帳戶嗎?
答:任何有南非ID號碼的個人,只要能符合最低投資額需求的皆可開戶。
問:未成年人可以開戶嗎?
答:未成年的孩童也可開戶,需要監護人的幫助開戶。孩童可以是帳戶持有人,父母為付款人。提領時錢必須進入孩童的銀行帳戶。
問:最低投資額是多少?
答:有的保險公司允許最低每月R350起,若是單筆R5,000起。
問:我需要投資多久?
答:免稅儲蓄帳戶是活期帳戶,客戶可以選擇投資多少,投资多久。客戶可以隨時提領帳戶內金額。不過客戶應使用此帳戶做長期投資,以真能享受免稅優惠。
問:我現在銀行存款不就免稅?幹嘛還要投資此帳戶?
答:若客戶存款金額不高,每年本就有R23,800利息免稅額。所以在銀行開免稅儲蓄帳戶相比較下並沒有免稅優惠。
問:我該申請銀行,保險公司,證券商或基金投資公司的免稅儲蓄帳戶?
答:根據上一題答案延伸,我們的建議是申請保險公司,證券商或基金投資公司的免稅儲蓄帳戶,投資ETF證交所交易基金或股票型基金,長期能獲得最高報酬,而且免稅優惠最大化。
問:免稅儲蓄帳戶的投資報酬率是多少?
答:若是銀行提供的免稅儲蓄帳戶,年利率為5%到7%。若是投資保險公司,證券商或基金投資公司免稅儲蓄帳戶,長期平均每年報酬率為12%至20%,但注意短期根據投資市場波動會有虧損風險。
問:我需要提供什麼資料才能開戶?
答:需要提供南非身份證明(ID或護照),以及住址證明(例如水電單)。若是為未成年孩童開戶,需提供孩子出生證明(birth certificate)。若是使用每月定期定額方式投資,需提供銀行帳號證明(例如銀行對帳單)。
問:我如何付款?
答:有三種方式:
第一, 若是定期定額投資方式,可以設定劃賬,授權給保險公司每月從自己銀行帳戶劃賬。
第二, 若是一次性單筆投資方式,可以設定劃賬,授權給保險公司從自己銀行帳戶一次性劃賬。
第三, 客戶可以將款項用轉賬方式存進保險公司指定帳戶。
問:我可以隨時改變免稅儲蓄帳戶的投資選項嗎?
答:依產品供應商的規定而定。銀行的免稅儲蓄帳戶投資為銀行存款,沒有選擇餘地。保險公司,證券商和基金投資公司提供多樣基金供投資人選擇。客戶若要更改投資選項,可以通知保險公司或理財顧問,在三到四個工作日從原來投資組合改成新的投資組合。