傳統生存年金 Life Annuity

適合那些投資人:
·         退休時需用退休金購買生存年金,以領取每月退休金
·         50歲以上,需要每月固定收入
·         自認為長壽,或家族有長壽歷史。
 
說明:
傳統式生存年金是壽險公司提供固定退休收入方案,保證每月退休金,活到老付到老。
給付率:
保險公司根據投保人年齡及性別訂定給付率,約為投資金額之0.65%0.75%。例如55周歲張女士用100萬購買傳統式生存年金,她每月領退休金R7,029,領終身。若她活到90周歲,則保險公司總共給付她
7,029 x 12 x 35 = R2,952,180,近300萬元退休金。
風險:
風險低,取決於壽險公司的規模及信用評級
年限:
終身給付。保險公司保證從保單生效日起給付10年,若投保人在10年內身故。例如55周歲李先生購買傳統式生存年金,58周歲身故,保險公司會繼續付退休金給受益人直到他滿65周歲。
最低投資額:
單筆:R300,000
稅務考量:
每月退休金須納入個人所得。
產品供應商:
Discovery, Liberty, Momentum, Old Mutual, Sanlam
德博建議供應商:提供最高月退休金之大型壽險公司
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